[摘要] 近日，建设银行北京分行将首套房贷款利率上调到基准利率的1.05倍，申请贷款人如果希望尽快放款，就需要主动上浮利率到基准利率的1.1倍。在房价或将进入拐点时期，此举引发房地产市场高度关注。记者统计，目前，已经有14个城市开始上调首套房贷款利率，包括广州、深圳、上海、武汉、长春等城市，首套房贷利率上浮幅
近日，建设银行北京分行将首套房贷款利率上调到基准利率的1.05倍，申请贷款人如果希望尽快放款，就需要主动上浮利率到基准利率的1.1倍。在房价或将进入拐点时期，此举引发房地产市场高度关注。记者统计，目前，已经有14个城市开始上调首套房贷款利率，包括广州、深圳、上海、武汉、长春等城市，首套房贷利率上浮幅度5%-30%。(11月7日《中国经济时报》)
14个城市开始上调首套房贷款利率，首套房贷款利率上浮幅度达30%之多。银行紧缩信贷的措施越来越严厉，无疑值得关注。在商言商，虽说银行有权防范金融风险、增加利润，差别化房贷政策有利于遏制投机炒房，没有多少人反对银行提高二套房贷款利率。但是银行罔顾国家法定贷款利率标准，随意上调首套房贷款利率，增加初次购房者的经济负担，颇有趁火打劫之嫌，还会误伤经济本来就捉襟见肘的刚需族。甚至可以说是浇灭了他们的购房希望之火。
我们不妨以首套房贷款100万20年为例来说明这个问题。现行基准利率6.55%，每月等额还贷7485.2元，如果银行上调基准利率1.05倍(即6.8 775 %)，每月等额还贷7633.4元，两者对比差额，借款人每月要多还款148.2元，贷款20年累计总利息增加35 567.61元。如果首套房贷款利率上浮30%，贷款利率将达8.515 %，每月还款额度将由7485.2元提高到8687.73元。借款人每月比基准利率要多还1 202.53元。贷款20年累计总利息将增加288 607.55元之多，银行或许会赚得盆满钵满，但是购房人的负担将更为沉重。
众所 ，法定存贷款利率是央行等相关部门经过认真核算确定的。每次存款利率上调，贷款利率也相应上调。银行没上调存款利率，却大幅上调贷款利率。不说是暴利，对贷款人来说，至少是不公平交易。如果说银行上调二套、多套房贷款利率可以调控房价的话，银行挟房价调控政策以令贷款利率，单方面上调首套房贷款利率，而且是大幅上调，实际上是不折不扣的霸王条款，于情于理于法都讲不通。
至于银行为了防范金融风险，理由也不充分。因为购房人支付了首付款，而且首付比例在不断提高，即便房价下降，不会跌到低于贷款额度吧。银行手中拥有与贷款额度相对应的“房屋他权证”，金融风险并没有银行所说的那么夸张。为此，笔者提醒银行修正霸王贷款条款，不能用“合法”的名义打劫刚需购房者。央行与银监会也应给银行树立界桩，不能让银行随心所欲上调首套房贷款利率。
再说，房价上涨也不全是房贷利率低惹祸，地方政府过分依赖房地产财政，开发商坚持暴利思维更值得警惕。因此，除了限购，限贷、执行差别化房贷等金融措施以外，增加居住用地供应总量、增加保障性住房和中小套型商品房有效供给，加大对开发商违法违规行为的打击力度，都为房价理性回归提供了政策保障与市场原动力。但是，我们看到，有的地方执行房价调控政策并不给力。一些地方对放松房价调控政策蠢蠢欲动，还有官员对房价下降大为恼火。地方政府对房地产财政的依赖心理可以窥斑见豹。
从根本上讲，要摁下高房价的头颅，银行调整信贷政策只是一个方面(银行上调首套房贷款利率已经不是调控房价而是“搭车发财”)。问题的关键在于，地方政府要不折不扣执行中央房价调控政策。相关部门还要改革绩效评价机制，纠正唯GDP马首是瞻的短视政绩观，通过科学考核评价的力量，促使地方政府培育新的经济增长点，减少对房地产财政的依赖，落实房地产调控政策，加大公租房、廉租房等保障性住房建设、供给力度，为房价理性回归提供动力支持。胡艺
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