[摘要] 核心提示：作为高风险行业之一的民间贷款，因坊间流传的其高月贷款利率，似乎总是带着一丝神秘色彩。在“楼市调控”、“信贷紧缩”的市场大环境之下，诸多中小房地产商为了“不饥渴而死”，多与民间贷款机构甚至高利贷沾上边。
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在采访中记者还了解到，以往享受了贷款利率7折、8.5折优惠的市民，即使明年1月份实行了新的利率，仍然可以享受新利率之后的折扣优惠。而这些市民如果选择提前还贷，或许将得不尝失。
“以今年初6.4%的五年期以上贷款利率计算，在打完7折后，贷款利率仅为4.48%，比当前五年期存款利率4.55%还低0.07%，存贷利率‘倒挂’。这批客户若有足够的资金提前还贷，还不如将这笔钱存银行5年期定期存款，所获利息超过还贷款利息。”一位银行客户经理告诉记者，如果是选择部分提前还贷，银行将重新做一份贷款计划，也会取消原有的折扣优惠，在12月31日前没有其他变数的情况下，剩余部分还款将执行7.05%的基准利率。
等额本金还款期超1/3也不宜提前还贷
“其实，提前还贷就应该因人而异，不必盲目跟风。”据业内人士介绍，除了享受利率优惠之外，对于等额本金还款期已过1/3房贷者如提前还贷也不划算，投资高于贷款利率也同样不必提前还贷。
据悉，等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息，随着还款时间增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少。据测算，使用该还款方式，当还款期超过1/3时，其实借款人已还了一半利息，此时再选择提前还贷的话，偿还更多的是本金，不能有效节省利息支出。而对于精通于投资理财的客户，如果年率超过10%，高于贷款利率。按贷款利率7.05%计算，还有2.95%的盈利空间。
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