[摘要] 楼市调控之弦依然紧绷，银行放贷空间继续收窄，这一切让当前个人住房贷款遭遇寒流。“现在的局面是，商业银行普遍将个人住房贷款的门槛提高，首套房利率基本为同期央行基准利率，二套房贷款利率上浮10%至30%，三套房基本停贷，并且，贷款审批期限延长至两、三个月。”一位业内人士对《经济参考报》记者表示。
楼市调控之弦依然紧绷，银行放贷空间继续收窄，这一切让当前个人住房贷款遭遇寒流。“现在的局面是，商业银行普遍将个人住房贷款的门槛提高，首套房利率基本为同期央行基准利率，二套房贷款利率上浮10%至30%，三套房基本停贷，并且，贷款审批期限延长至两、三个月。”一位业内人士对《经济参考报》记者表示。
银行信贷吃紧
央行数据统计，今年上半年金融机构人民币新增贷款4.17万亿元，从上半年新增信贷情况来看，贷款余额同比增速回落至16 .9%，其中，6月新增人民币贷款6339亿元。“以全年7万亿到7 .5万亿元新增信贷规模以及‘3322’和每月‘442’的投放节奏来看，下半年信贷投放在可控范围之内，以7 .5万亿新增信贷规模计算，甚至有3000亿元的弹性空间。”一位银行业分析人士对《经济参考报》记者表示。
交通银行首席经济学家连平认为，从往年规律来看，下半年新增贷款较上半年要少，综合考虑下半年总体信贷紧缩继续、信贷需求可能有所放缓，预计下半年月均新增贷款在5000亿元到5500亿元，再考虑到季初贷款投放会略多，7月新增贷款在5500亿元左右的可能性较大。这意味着从7月开始直至年终，银行的放贷空间只会越来越窄。
今年保障房建设的投资力度也在加大，无疑这部分也将挤占银行信贷规模。央行统计显示，上半年房地产贷款累计新增7912亿元，同比少增近6000亿元，其中保障性住房开发贷款累 计 新 增9 0 8亿 元 ，比 年 初 增 长54 .8%，高出同期商品房开发贷款48.3个百分点。
“目前的情况下，个人房贷业务已经从之前的优质贷款变成了最不赚钱的业务。”一位股份制商业银行个人住房贷款部经理对《经济参考报》记者称，随着信贷环境偏紧以及首套房贷利率优惠取消，银行个贷业务中的最“吃香”的房贷业务已经不再具备吸引力“个人房贷在风险控制上难度并不大，但对于而言并不属于银行的优质信贷业务。目前，小企业贷款利率一般上浮25%，个人经营性贷款产品的利率一般上浮30%，再加上政策导向，银行更倾向于把资金投入到高的业务中去。”
房贷利率上浮
据北京市房协日前发布的统计显示，7月份，北京新建普通住房共成交7911套，占所有新建住房成交 总 量 的8 6 .6 %， 成 交 均 价 为13623元/平方米，连续三个月小幅微降。
《经济参考报》记者初步了解，目前，中、农、工、建、交五大国有银行对于首套房利率优惠几乎无迹可寻。建行方面的房贷新政规定，首套房贷利率实行央行同期基准利率，首付三成，但对信用资质偏低的客户则在基准利率上上浮10%，首付升到四成。中行、农行日前均调整了首套房贷政策，首付已上调至四成，利率在 基 准 利 率 基 础 上 再 上 浮5 %到10%。还有一些股份制商业银行房贷政策规定，原则上首套房(贷款申请)优先于二套房，首套房首付四成，利率至少上浮20%；二套房首付六成，利率至少上浮30%。另外，在个人房贷审批程序上短则两个月，长则可达半年。
有知情人士对媒体称，银监会已对京、沪、深、杭四个城市的商业银行下发了书面通知，要求暂停三套房贷。“事实上在去年，监管部门就要求各一、二线大城市的商业银行停止对三套房的贷款，现在银行资金吃紧，加上政策力度再提高，三套房贷市场本身就不足10%，银行对此更不可能有兴趣去做。”一位银行业内人士对《经济参考报》记者表示。
据初步统计，已叫停了第三套房贷的城市，除了京、沪、深、杭外，还包括河北、沈阳、大连、西安、武汉、合肥、重庆、成都等十多个省市内的商业银行。上述银行业内人士进一步表示，“无论是从调控政策力度、监管意见还是银行自身信贷规模来看，今年下半年个人房贷都不可能有松口的余地。”
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（来源：金陵晚报）记者了解到，加息后，加上针对首套房实施的上浮利率政策，目前首套房的实际利率创下了自1998年以来的新高。根据2011年7月7日刚发布的利率政策显示，目前，五年以上的年利率为7.05%，如果首套房执行利率上浮1.1倍政策后，即五年以上贷款利率实际为7.755%。而与去年10月份加息前相比，首套房的实际利率短短10个月，涨幅达到80%。
首套房利率10个月涨幅达80%
从去年10月份之前的7折利率，到去年12月底之前的8.5折利率，再到今年年初的基准利率，再到7月初的基准利率上调10%，南京的首套房贷款利率政策从基准利率的7折上浮至基准利率的1.1倍，只用了短短10个月时间。
10个月前，首套房的利率为加息前的6.14%，如果打七折，即利率为4.298%，现在购房贷款，经过多次加息后，基准利率已上调至7.05%，如果利率再上浮1.1倍，那么，首套房的实际利率为7.755%。
短短10个月时间，首套房的实际利率上涨了80%。10个月涨幅达80%是什么概念？打个比方，一件物品，以前标价100块钱，现在同样的物品，标价达到180块钱。这样的涨幅使得日益高企的CPI也要汗颜。
2007、2008年利率高却打折
记者查阅资料发现，普通住宅首套房今年的实际利率已经创下了13年新高。
从图表中，我们可以看出，2007年9月，经过当年连续四次加息后，9月15日的利率高达7.83%，这样的利率已 过了目前首套房执行的实际利率7.755%。不过，在当时的实际执行利率中，首套房甚至二套房的实际利率要比现在低很多。
资料显示，2007年元旦起，各家银行对普通住宅房贷执行8.5折优惠政策。由于全球金融危机的爆发，为了刺激国内经济，促进消费，2008年10月，国家出台新政策，首次购房和改善型普通住房可享受贷款利率基准利率下浮7折的优惠。
也就是说，2007年9月如果购买普通住房，那么，按照当时的利率7.83%计算，执行时，利率实行8.5折优惠，那么，实际执行利率只有6.6555%。而如果在2008年10月至2010年10月间购买普通住宅，如果按2010年10月26日的6.40%的利率计算，那么，在执行时，实际利率实行7折优惠，那么，实际执行利率只有4.48%。而这样的实际利率并不是，的实际利率出现在2008年12月，打完7折后，实际利率只有4.158%。
如此低的利率让现在的“房奴”羡慕不已。
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1996年五年以上贷款利率为15.12%
当然，同时期的五年存款利率也高得惊人。根据人民银行发布的数据显示，1996年5月1日整存整取五年期利率为12.06%，整存整取一年期利率为9.18%，整存整取半年期利率可达7.20%。
也就是说，当时有10万块钱存在银行里，半年的利率可达7200元，一年的利率可以达到9180元。
每年能有接近10%的无风险高，而且还是保底的。可以说，就连现在最牛基金经理也不敢“吹牛”，保证每年都有这样稳定的高。
拥有这样稳妥安全的高，也不难理解许多老年人为什么总是喜爱“有钱存银行”了。
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