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比房价上涨更可怕的事情已经悄悄的来了

无锡特价房 2018-01-11 16:11:59

后知后觉,比房价上涨更可怕的事情已经悄悄的来了

购房者一直最害怕房价上涨,以前我也是这样认为的。但自从了解一些金融知识后,才发现原来比房价上涨更可怕的是利率上浮。

银行贷款收紧这个是大会以来没动过的原则,银行房贷利率普遍上浮10%-20%,有的甚至30%。即使是你申请了贷款,但是未来会不会放贷给你,还不一定。房贷利率上浮这么多还有人挤破脑袋去买房,划不划算这笔账真的算过吗?

说利率上浮可能你脑海里还没有概念,但是要用一个很简单的例子来说明你就明白了。

据小编计算,买一套100万的房子,首付三成为30万,贷款70万;如果贷款时间为30年的话,按照基准利率还款,到期后一共还款金额为1337431.34元。

按照上浮10%计算为1413484.96元;按照20%计算为1491480.54元。三者相差上浮10%为76053.62元;上浮20%为154049.2元。同等计算,按照30年到期银行贷款还清,上浮10%房价为上涨了7.6%;上浮20%利率房价上涨了15.4%;如果这样算是不是很恐怖。

基准利率计算偿还利息数值

上浮10%利率计算偿还利息数值

上浮20%利率计算偿还利息数值

那么有没有一个公式可以将利率的上浮和房价进行计算的公式哪?

我们拿现在市场上普遍存在的上浮20%利率来进行一个计算演示从而得出上涨公式,贷款基准利率是4.9%,贷款30年是147%,如果上浮20%相当于变成176.4%,按照你贷款70%,房价相当于上浮了(176.4%-147%)*70%=20.58%,因为你在还款中选择等额本息还款方式,贷款本金会随着贷款年限的缩短慢慢变少,我们暂且按照三段式降低本金额度来计算,第一个还款前十年基本上都是利息,暂且不计算减少,第二个还款十年70%为利息,第三个还款周期70%为本金这样去计算,相当于0%+30%+70%利息比,平均值为33%左右。我们拿没有扣除每年还款本金的利息涨幅比值20.58%*(1-33%)=13.78%;这个比值上下会有2-5个百分点的误差,但是大约也就可以算出利息的上浮和房价上涨之间的比值了。

计算公式为:{(1+上浮比例)×基准利率×贷款年限—基准利率 ×贷款年限}×70%×(1-33%)简化公式为

【上浮比例×基准利率×贷款年限×46.9%±5%≈房价上涨比例】

最实际的算法就是按照基准利息和上浮利息算出还款总额后算出差额后

看到这些,你可能会说,我抢到房子啦!我不怕啊。每平米能涨个一两千我就又赚回来啦。但是自从大会以后,房价再像以前猛涨几千块的时候没有了。有可能你也看不到了。以后肯定会稳定房地产市场。那么你收益回报需要多少年呢?

多付的利息平摊到单价会发现什么?

如果按照购房面积平摊,100平米的房子,32万相当于每平米涨价3200元。从近一年房价上涨数据来看,南京二手房均价上涨2660元,长沙二手房均价上涨2338元,房价上涨还赶不上利率上浮的力度。

更奇葩的是,北京一年中房价下跌,一套80平米的房子下跌1322元,但因为房贷利率上浮20%,和房贷利率打9折相比,总购房款多了76万多。

所以,最终你会发现,钱让谁挣了?

网友热议:

@小蜜蜂:钱都让银行挣了

@花花公子:那么问题来了,银行是谁的?

@路路南:银行是人民的啊。这还用问

@逗逗:不要在算计这么多了。不买房子住哪里?很现实的问题啊。

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