[摘要] 将等额本息还款方式变为等额本金还款方式，以节省利率提高带来的利息增加，或者用理财方式以息养息节省利息。近近日，记者调查了解到，随着房贷新政的执行和加息的临近，如何节省贷款利息成了目前房贷族最关心的问题。
将等额本息还款方式变为等额本金还款方式，以节省利率提高带来的利息增加，或者用理财方式以息养息节省利息。近近日，记者调查了解到，随着房贷新政的执行和加息的临近，如何节省贷款利息成了目前房贷族最关心的问题。
变更还款方式，节省利息20万
市民孙先生告诉记者，他去年贷款100万元在石老人海边买了一套住房，当时申请的是7折利率，等额本息方式还款，贷款期限30年，每月还款4865元，30年总利息75万左右，但是当时签订的不是终身享受7折，而是随市场而调整，最近银行通知将要把利率调整为8.5折，"这样的话我每个月要还5398元，30年利息额为95万元。不仅每个月多还1000多元，更要多还20万的利息".
为了减少购房成本，孙先生向银行申请了变更还款方式，将原有的等额本息还款方式（即等额还款）变更为等额本金还款（即等本还款）。这样计算下来，利率上调到8.5折，30年利息不到76万元，要比等额本息还款省息近20万元。
记者采访获悉，等本还款方式虽然节省了利息总额，但是由于是递减还款，前期还款压力大，比如个月要还款近7000元，如果没有足够的资金，这样的还款方式将会给贷款者生活带来很多压力。
巧用银行"存抵贷"理财产品
记者了解到，由于二套房贷利率调整，银行的房贷业务萎缩很大，工行、建行、光大等多家银行都推出了一些"存抵贷"、气球贷等产品，来吸引顾客，缓解市民房贷压力。
据介绍，"存抵贷"本质上是一个理财产品，是指对客户存入还款账户中超过一定金额的资金部分（大多数银行设定为5万），按照一定比例视为提前还贷；换言之，该部分资金可以获得相当于贷款利率的，从而可以以息养息。
比如某客户的住房按揭贷款利率七折后为4.158%,相当于超过5万元这部分资金可以获得4.158%的。操作中，客户只需将闲散资金存放在个人按揭贷款扣款账户即可。其是存一天算一天，按日计付，客户如果需要用钱，可以随时提取。
深发展银行青岛分行工作人员告诉记者，"气球贷"是一种基于还款方式创新的房贷新产品，其贷款利息与部分本金在贷款期限内分期偿还，剩余本金在贷款到期时一次偿还。与一般的期供类还款方式（按月等额还款、递减还款）到期剩余本金为0不同，气球贷会有一定的剩余本金。由于这样的安排，"气球贷"前期每期还款压力较小，能够满足那些具有提前还款意愿和提前还款能力的客户需求。同时"气球贷"的贷款期限较短，所适用的贷款利率也较低，能为客户节省贷款利息。
要用公积金贷款，还是要趁早
记者了解到，由于目前公积金房贷没有一套房和二套房之分，只要首次贷公积金或者次公积金贷款还清了再贷公积金房贷都可以。目前很多人首次购房时，在房贷新政之下，采取首套房贷商业贷款、二套房贷用公积金。
但是记者了解到，青岛市住房公积金管理中心正在酝酿措施，调整公积金贷款对于首套房和二套房的区分。因此，市民想要采取公积金贷款的应该趁早。
目前公积金利率3.87%,如果套房按揭采用商业贷款，可以获得4.752%的优惠利率，比公积金利率略高。但到了买第二套房按揭，办理公积金房贷，可以获得3.87%的公积金利率，比商业利率1.1倍的6.534%少了2.664个百分点，显然更优惠。 （记者 孟艳 宋珊珊）来源：齐鲁晚报
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